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一宗出口企业邮箱被盗用的案例分析

添加时间:2016-11-28 13:49 来源:未知 作者:admin
  互联网给人们带来效率和便捷,也给不法分子提供了机会,盗用企业邮箱诈骗企业财产事件时有发生。这些不法分子主要是通过盗用企业邮箱,冒充出口企业业务员向国外客户发送邮件,借口公司银行账户变更要求客户将货款或者定金汇至其提供的银行账号上。对于出口企业而言,邮件日益成为与海外客商进行沟通的主要工具,因此一旦邮箱出现风险,将会对出口企业的业务发展以及收汇安全造成严重的影响。本文通过一宗出口企业邮箱被盗用的案例,提示出口企业要关注邮箱安全,避免自身业务受到不良影响。
  
  1、案情简介和处理。
  
  某出口企业A公司于2013年1月向意大利出运一批冷冻牛肝菌,双方约定支付方式为OA90天。应付款日到期后A公司未收汇。经调查,买方称已经支付一笔款项给A公司,而A公司表示并未收到。经进一步核实,发现A公司商业邮箱被盗,第三方利用A公司邮箱骗取货款。
  
  买方与A公司合作时间较长,一直保持良好的合作关系。买方于2013年5月收到由A公司邮箱地址发来的邮件要求变更付款账户,但A公司近期并没有更改过其公司收款银行信息。
  
  国外买方应分两次支付货款,第一笔付款已付到第三方指定香港账户。中国出口信用保险公司(简称:中国信保)和海外渠道及时向国外买方澄清了实际情况,第二笔钱汇到A公司银行账户,避免损失扩大。根据买方所提供的邮件看,中国信保介入后第二笔付款实际支付前的这个时期,第三方仍在和国外买方联系,企图要求买方继续将第二笔付款汇到香港账户。
  
  在中国信保与A公司的及时处理下,这一骗局没有成功。
  
  后经多方核实,起初国外买方并没有立即相信变更账户一事,而是要求国内出口商再次确认。这时买方收到了一份带有A公司名称抬头,并且有A公司签字盖章的书面文件,要求将款项付到香港账户上。这份文件上的签字盖章和真实的贸易合同中出口商的签字盖章几乎一模一样。在这样的情况下,买方遂将第一笔钱付到了香港的账户上。
  
  2、案件分析。
  
  本案的核心争议在于买方对第三方的付款是否构成对合同下付款义务的履行。《意大利民法典》第1188条规定:“给付款应当给付债权人或者他的代理人、或者债权人指定的人或法律规定或审理案件的法官指定的机构。
  
  如果债务人向没有合法资格接受的人实施了给付行为,而债权人对此给予认可或者接受,则债务履行完毕。”第1189条规定:“根据明确的情况向表面有合法接受资格的人履行给付的债务人,如果能够证明其是善意的,债务即履行完毕。”在债务人善意、无过失的情况下,对持有借据的非债权人的清偿有效,债务人对表见债权人的清偿可消灭债权债务关系。
  
  也就是说,如果债务人善意的向表面有合法接受资格的债权人(apparentcreditor)付款将被视为履行了偿债义务。但债务人需证明其是善意无过失的,或者这种情况是由真实债务人的过失导致的。目前,在此类案件中,对债务人的举证责任要求尚无明确标准,但一般认为,在债务人知道或应当知道的情况下,不得引用以上条款抗辩债权人的付款请求。
  
  如果债务人能够证明其清偿符合善意且无过失的要求,比如根据债权人正式授权文件的指示变更付款路径,且与真实债权人进行了必要的核实,其该清偿行为产生债消灭的效力。
  
  3、追偿分析。
  
  从向买方追偿角度来说,本案买方有效证明了其付款行为的善意及无过失,足以抗辩A公司的付款请求。买方从几个方面举证已经尽到了商业公司应有的注意义务。首先,买方出具了由A公司业务邮箱发出的变更账户通知及形式上较为正式的确认函件。买方收到表面有合法资格的债权人的通知,要求变更账户,而这个表面有合法资格的债权人通过伪造文件证明自己是债权人的代理,从而买方向一个表面有合法资格的人履行给付。从形式上买方不存在知道或应当知道通知并非债权人发出的情况,并在虚假账户产生怀疑时,立即停止支付剩余款项,防止欺诈行为的扩大。
  
  第二,在买方收到邮件变更账户通知时要求进行复核,并在收到书面确认函件后才进行支付,也不存在过失的问题。另外可以证明买方是善意付款的一点就是,买方及时向当地警方和银行报告,充分证明了其善意。
  
  另一方面,从向第三方追偿的角度来说,由于收款银行为离岸银行,在其不配合提供信息的情况下,很难知道第三方的具体信息,追讨难度也相应加大。
  
  4、案件启示。
  
  在商业邮箱被盗案件中,出口商应增强风险防范意识,有效控制风险,保障收汇安全。
  
  (1)增强合同意识,树立长远眼光。
  
  在合同签订、订单确认时,出口商应在合同中指定收款账户信息。例如在贸易合同及发票上注明如果买方付款到指定账户以外的其他账户,则该笔付款无效。在发生付款责任纠纷时,此条款给予出口商有力的保障。
  
  (2)密切联系,保持双方沟通顺畅。
  
  在与国外买方合作的过程中,出口商应通过多种方式确认贸易,在通过邮件沟通的基础上,仍有必要通过传真、电话等方式,对关键信息彼此印证。出口商还可提示买方注意付款账户信息,例如在邮件中注明“本公司不会随意更改收款账户信息,如遇到此类要求,请与本公司电话联系确认,仔细核实”等,起到提示国外买方的作用。这样能够有效规范付款环节的操作,既降低了内部操作风险,也避免了买方付款错误的情况。
  
  (3)居安思危,谨慎维护商业邮箱安全。
  
  加强商业邮箱保密意识,尽量不在不熟悉网站或系统上使用商业邮箱账号和密码,以免被钓鱼网站利用。
  
  同时,也要经常检查自己的邮箱,有无自动答复和自动转发邮件,谨慎维护商业邮箱安全。
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